Kategoria: Artykuły

Komornicy osiągnęli rekord skuteczności egzekucji. Pierwszy jednak raz wyegzekwowali więcej od emerytów niż od pracowników z ich wynagrodzenia za pracę.

Najświeższe dane o skuteczności egzekucji komorniczych za 2025 rok pokazują, że po spadku skuteczności w 2024 r. nastąpił rekordowy wzrost. Ściągnięto w drodze egzekucji 22,1 proc. kwot zgłoszonych do niej zgłoszonych we wnioskach egzekucyjnych, co daje realnie prawie 14,4 mld zł odzyskanych środków.

Największy udział w łącznej sumie kwot wyegzekwowanych, z pominięciem wpłat dłużników, mają środki wyegzekwowane z rachunku bankowego, a następnie z rent i emerytur. w 2023 r. największy udział miały kwoty wyegzekwowane z wynagrodzenia za pracę.
W 2025 r. pierwszy raz doszło do sytuacji, w której kwoty uzyskane z egzekucji rent i emerytur (2,373 mld zł) przebiły to, co komornikom udało się zająć z wynagrodzenia za pracę (2,361 mld zł). Mając przy tym na uwadze fakt, że liczba emerytów w Polsce jest o 1/3 niższa niż pracowników, a wysokość pobieranych przez nich świadczeń w porównaniu do zarobków aktywnych zawodowo Polaków niebotycznie niższa, dane te są mocno zaskakujące.
Można również założyć, że ten trend będzie się utrzymywał lub wręcz wzrastał. W przypadku egzekucji z wynagrodzenia za pracę – za wyjątkiem egzekucji alimentów – wolna od zajęcia jest kwota w wysokości minimalnego wynagrodzenia za pracę netto. W 2025 r. oznaczało to ok. 3,5 tys. zł (płaca minimalna wynosiła wówczas 4666 zł brutto). W tym roku, przy płacy minimalnej na poziomie 4806 zł, kwota wolna od egzekucji wzrosła do ok. 3,6 tys. zł. W przypadku zaś rent i emerytur wolne od egzekucji jest od lat sztywne 75 proc. minimalnego świadczenia, co w 2025 r. stanowiło ok. 1331 zł (w tym roku ok. 1395 zł).

Komornik Michał Mitoń Warszawa Wola prezentuje poniżej listę głównych podmiotów, które udzielały kredytów CHF lub przejęły takie portfele:

🔹 1. Najważniejsze banki „frankowe” z siedzibą w Warszawie
✔️ Banki systemowe
PKO Bank Polski S.A. (Warszawa)
Bank Polska Kasa Opieki S.A. (Pekao) (Warszawa)
mBank S.A. (Warszawa)
Bank Millennium S.A. (Warszawa)
BNP Paribas Bank Polska S.A. (Warszawa)
Santander Bank Polska S.A. (Warszawa – centrala operacyjna)

👉 To właśnie wobec tych banków:
najczęściej zapadają wyroki o nieważności
najczęściej prowadzi się egzekucje (są stroną pozwaną)

🔹 2. Banki „frankowe” po restrukturyzacjach / przekształceniach
✔️ Podmioty powiązane z dawnymi kredytami CHF
VeloBank S.A. (następca części Getin Noble Bank)
Getin Noble Bank S.A. (historycznie – obecnie restrukturyzacja)

👉 Uwaga praktyczna:
egzekucja wobec tych podmiotów bywa bardziej skomplikowana
mogą występować ograniczenia wynikające z restrukturyzacji

🔹 3. Banki z siedzibą w Warszawie, które mogą być stroną sporów (pośrednio)
Nie wszystkie masowo udzielały CHF, ale:
przejmowały portfele
prowadziły działalność hipoteczną

✔️ Przykłady:
Bank Handlowy w Warszawie S.A. (Citi Handlowy)
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Deutsche Bank Polska S.A. (Warszawa)
Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.

👉 W praktyce:
Deutsche Bank – istotny w sprawach frankowych
Citi/BOŚ – raczej marginalnie w CHF

🔹 4. Banki obecne w Warszawie, ale z inną formalną siedzibą
To ważne rozróżnienie dla właściwości miejscowej prowadzonej egzekucji:

✔️ Przykłady:
ING Bank Śląski S.A. (siedziba: Katowice)
Credit Agricole Bank Polska S.A. (siedziba: Wrocław)

Komornik Sądowy dla Warszawy Woli Michał Mitoń prezentuje kompendium wiedzy dla wierzyciela (kredytobiorcy), który wygrał sprawę „frankową” i chce skutecznie wyegzekwować należność od banku po stwierdzeniu nieważności umowy.

1. Punkt wyjścia – co musisz mieć

Aby wszcząć egzekucję, potrzebujesz:

✔️ Prawomocnego wyroku
wyrok stwierdzający nieważność umowy kredytu
zasądzający kwotę (np. zwrot rat, odsetki, koszty)
✔️ Klauzuli wykonalności
wyrok musi być opatrzony klauzulą wykonalności (czyli staje się tytułem wykonawczym)

Wniosek o klauzulę: składasz do sądu, który wydał wyrok
zwykle formalność, ale konieczna

2. Czy bank zapłaci dobrowolnie?

Zanim ruszysz po pomoc do komornika frankowego:

✔️ Sprawdź:
czy bank zapłacił w terminie (zwykle 7–14 dni od wezwania)
czy złożył skargę kasacyjną (to NIE wstrzymuje wykonalności)
✔️ Wyślij wezwanie do zapłaty (opcjonalne, ale praktyczne)
daje bankowi ostatnią szansę
przydatne dowodowo (np. dla odsetek)

W praktyce: duże banki często płacą, ale nie zawsze od razu
czasem opóźniają wypłatę lub próbują potrąceń

3. Wniosek do komornika – jak wszcząć egzekucję
   ✔️ Właściwy komornik

Masz wybór:

komornik przy sądzie właściwym dla:
siedziby banku lub Twojego miejsca zamieszkania

✔️ Wniosek egzekucyjny powinien zawierać:
Twoje dane (wierzyciel)
dane banku (dłużnik)
kwotę do egzekucji:
należność główna
odsetki
koszty procesu
wskazanie sposobu egzekucji

✔️ Najskuteczniejszy sposób:

W przypadku banku: egzekucja z rachunków bankowych

szybka i praktycznie natychmiastowa
banki mają środki → egzekucja jest skuteczna

Możesz też wskazać:

wierzytelności
inne rachunki
majątek (rzadko potrzebne)

4. Specyfika egzekucji przeciwko bankowi przez tzw. „komornika frankowego”

To NIE jest zwykły dłużnik:

✔️ Bank nie „ucieknie z majątkiem”
brak ryzyka niewypłacalności
egzekucja ma głównie charakter dyscyplinujący
✔️ Często działa efekt „przyspieszenia”

Już samo złożenie wniosku:

skłania bank do zapłaty
minimalizuje dalsze koszty

5. Odsetki – bardzo ważny element

W sprawach frankowych często kluczowe:

✔️ Od kiedy liczone:
od wezwania do zapłaty
lub
od doręczenia pozwu
✔️ Przy egzekucji:
wpisz dokładnie sposób naliczania
komornik je doliczy

6. Najczęstsze błędy wierzycieli

❌ brak klauzuli wykonalności
❌ źle naliczone odsetki
❌ brak wskazania sposobu egzekucji
❌ ignorowanie potrącenia banku
❌ zbyt późne działanie

Komornik Sądowy przy Sądzie Rejonowym dla Warszawy – Woli w Warszawie Michał Mitoń jest właściwy do prowadzenia egzekucji w graniach dzielnic Bemowo i Wola Miasta Stołecznego Warszawy. W przypadku dysponowania przez Państwa orzeczeniem sądowym zaopatrzonym w klauzulę wykonalności z którego wynika, iż sąd zasądził od podmiotu jakim jest np. bank należność na Państwa rzecz (np. z tytułu stwierdzenia nieważności umowy kredytowej zawartej w walucie obcej CHF lub z innego tytułu) mają Państwo możliwość skorzystania z usług Komornika Sądowego właściwego ze względu na miejsce zamieszkania dłużnika a w przypadku banku: siedzibę dłużnego banku. W rewirze komorniczym tut. Komornika Sądowego Michała Mitonia (Wola, Bemowo) mieszczą się następujące podmioty prowadzące działalność bankową: mBank S.A. ul. Prosta 18, 00-850 Warszawa, Santander Bank Polska S.A. al. Jana Pawła II 17, 00-854 Warszawa, VeloBank S.A. ul. Rondo Ignacego Daszyńskiego 2C, 00-843 Warszawa, Bank Ochrony Środowiska S.A. (BOŚ Bank) ul. Żelazna 32, 00-832 Warszawa, BNP Paribas S.A. ul. Kasprzaka 2, 01-211 Warszawa czy np. PEKAO S.A. ul. Żubra 1, 01-066 Warszawa.Więcej na temat egzekucji kredytów frankowych przeciwko bankom znajdą Państwo w dziale artykuły:  https://komornikwarszawa.pl/category/artykuly/

Warszawski Komornik Sądowy dla Warszawy Woli w Warszawie Michał Mitoń w swojej praktyce egzekucyjnej regularnie w ostatnich latach napotyka na kierowane przez wierzycieli wnioski egzekucyjne dotyczące tzw. kredytów frankowych w których to wierzyciele uzyskują pozytywne dla siebie orzeczenia sądów na mocy których dłużnicy w postaci banków zobowiązaniu są do zwrotu określonych kwot pieniężnych na rzecz swoich kredytobiorców. Stwierdzenie przez sąd nieważności umowy frankowej stało się w ostatnich latach dominującą linią orzeczniczą w kraju przez co banki niejednokrotnie wobec niekorzystnego dla siebie orzeczenia sądu proponują swoim klientom ugody. Nie wszystkie jednak ugody spełniają oczekiwania kredytobiorców a po orzeczeniu sądu wierzycieli banku, część z nich jest natomiast niedotrzymywana przez bank lub ich treść przechodzi kolejne modyfikacje które przestają odpowiadać wierzycielowi w którego rękach nierzadko jest już tytuł wykonawczy wobec banku. Z doświadczenia egzekucyjnego tut. Komornika w rewirze którego mieszczą się siedziby takich banków jak np. mBank S.A. ul. Prosta 18, 00-850 Warszawa, Santander Bank Polska S.A. al. Jana Pawła II 17, 00-854 Warszawa, VeloBank S.A. ul. Rondo Ignacego Daszyńskiego 2C, 00-843 Warszawa, Bank Ochrony Środowiska S.A. (BOŚ Bank) ul. Żelazna 32, 00-832 Warszawa, BNP Paribas S.A. ul. Kasprzaka 2, 01-211 Warszawa czy np. PEKAO S.A. ul. Żubra 1, 01-066 Warszawa i który to Komornik Sądowy prowadził egzekucję wobec tychże podmiotów wynika, iż wnioski egzekucyjne składane wobec banku z tytułu stwierdzonej prawomocnie przez sąd nieważności umowy o kredyt frankowy cechują się bardzo sprawną i efektywną egzekucją sięgającą 100% skuteczności. Pozwala to Komornikowi na szybkie odzyskanie należności dla wierzyciela od banku będącego w tym wypadku dłużnikiem.

Jak już było wspominane we wcześniejszych wątkach ( https://komornikwarszawa.pl/frankowicze-versus-mbank-s-a-mocny-spadek-liczby-postepowan-o-niewaznosc-umowy-kredytowej-mniej-wnioskow-do-egzekucji-komorniczej-wobec-banku-odpowiada-komornik-sadowy-dla-warszawy-woli-w-wa/ )postępowania sądowe o nieważność umów frankowych i zapłatę zauważalnie przyśpieszyły. Średni czas trwania procesu frankowego w sądzie okręgowym za pierwsze półrocze 2025 r. wynosił 486 dni co stanowi odczuwalną zmianę w porównaniu do roku 2024 roku gdzie sąd procedował takie sprawy przez średnio 687 dni. Największa ilość powództw z tej kategorii napłynęła do sądów powszechnych w 2023 i 2024 roku. Zauważyć należy że obecnie część z tych spraw które nie zakończył się w pełni po myśli wnioskodawców czyli klientów banków lub też samych banków przeszła w drodze odwołania stron do sądów apelacyjnych. Najmocniej uderzy to w sądy obsługujące okręgi, do których w minionych latach trafiło najwięcej powództw przeciwko bankom. Najmocniej obłożonym frankowo sądem na szczeblu apelacyjnym będzie zatem Sąd Apelacyjny w Warszawie, obsługujący apelacje z warszawskich sądów okręgowych, w tym z XXVIII Wydział Cywilny, wyspecjalizowany w sprawach o kredyty walutowe. 16 października odbyło się pierwsze czytanie ustawy o przyspieszeniu postępowań frankowych. Prace nad projektem będą kontynuowane w sejmowej Komisji Sprawiedliwości i Praw Człowieka. Celem ustawy jest usprawnienie postępowań sądowych w sprawach frankowych. Efektem jej wprowadzenia będzie dalsze skrócenie czasu oczekiwania na rozstrzygnięcie w sprawach frankowych.

Przez lata mBank był drugim, zaraz za PKO BP, najchętniej pozywanym „frankowym” podmiotem w Polsce. W ostatnich kwartałach władze banku intensywnie pracowały nad wyjściem poza podium – i ich trud się opłacił. Jeszcze we wrześniu 2024 roku mBank miał 19,5 tys. spraw frankowych w sądach, obecnie sporem sądowym jest objętych 7 411 umów, co stanowi spadek o 26 proc. kwartał do kwartału. Trudno nie łączyć tego faktu ze wspomnianą już wcześniej strategią podmiotu, polegającą na akceptacji wyroków wydawanych przez sądy I instancji. Banki udzielające kredytów frankowych w tym m.in. mBank zdecydowały się wykorzystać okres rekordowych wyników finansowych w 2025 r i zaczęły proponować swoim klientom lepsze warunki ugód, zwłaszcza na etapie procesowym jak i przedprocesowym gdy klient nie złożył jeszcze pozwu wobec banku który to pozew mógłby oznaczać egzekucję komorniczą wobec banku jako dłużnika z tytułu nieważnej umowy frankowej. Strategia banku wiąże się także bezpośrednio z faktem, iż do końca września 2025 r. zrealizował on prawomocne wyroki dotyczące 13 495 kredytów indeksowanych kursem CHF, z czego tylko 168 wyroków było korzystnych dla banku. Wynika z tego, że w 2025 roku mBank przegrywa aż 98,9 proc. postępowań o kredyty udzielone we franku szwajcarskim. Polityka ugodowa banku wobec swoich wierzycieli w postaci uprzednich klientów banku może odbić się bezpośrednio na kierowanych do egzekucji sądowej we właściwości rewirowej mBank S.A. (Warszawa Wola) sprawach egzekucyjnych do Komornika Sądowego dla Warszawy Woli w Warszawie.

Komornik Sądowy dla Warszawy Woli w Warszawie informuje, iż od stycznia 2026 roku zaczynają obowiązywać zmiany w egzekucjach komorniczych. Zmiana wiąże się bezpośrednio ze wzrostem płacy minimalnej, która wpływa na wysokość kwoty wolnej od potrąceń. Komornik Sądowy z Warszawy jak i innych miast w Polsce nie będzie mógł zabrać całego wynagrodzenia pracownika zatrudnionego na umowie o pracę, jeśli jego dochód nie przekracza minimalnej pensji netto.

Kwota minimalna w 2026 roku wzrasta do 4806 zł brutto, co przekłada się na około 3605 zł „na rękę”. Właśnie taka kwota stanie się nową granicą ochrony osób objętych egzekucją długów.

W praktyce osoba otrzymująca pensję równą minimalnemu wynagrodzeniu netto nie straci żadnej części wypłaty. Przy wyższych zarobkach potrącenia rosną proporcjonalnie. Np.. z pensji w wysokości 5000 zł można będzie zająć 1394,15 zł, przy dochodzie 7000 zł – 3394,15 zł, natomiast w przypadku zarobków na poziomie 10 000 zł komornik może zająć maksymalnie 5000 zł. Przy wynagrodzeniu rzędu 15 000 zł potrącenie wyniesie 7500 zł. Powyżej określonego poziomu decyduje limit połowy wynagrodzenia, przy zachowaniu kwoty wolnej.

Zmiany nie obejmują jednak automatycznie osób pracujących na umowach cywilnoprawnych. W przypadku umów zlecenia i umów o dzieło komornik zasadniczo może zająć całość wynagrodzenia. Ochrona przysługuje dopiero wtedy, gdy dłużnik udowodni, że dana umowa stanowi jego jedyne i stałe źródło utrzymania.

Mniej korzystne zasady dotyczą długów alimentacyjnych. Tutaj przepisy zezwalają komornikowi na zajęcie nawet 60 procent wynagrodzenia, niezależnie od jego wysokości. Kwota wolna nie ma w takich sytuacjach zastosowania – priorytetem jest zapewnienie środków osobom uprawnionym do alimentów.

12 sierpnia 2025 r. wchodzi w życie nowelizacja ustawy o komornikach sądowych. Sądy administracyjne konsekwentnie podkreślały w uzasadnieniach wyroków, że regulacja zobowiązująca Ministra Sprawiedliwości do odwoływania komorników po ukończeniu 65. roku życia jest sprzeczna z dyrektywą Rady UE 2000/78/WE. Stanowi bowiem przejaw dyskryminacji bezpośredniej określonej grupy zawodowej.

Podobnie sądy oceniały decyzje wydawane przez prezesa właściwego sądu apelacyjnego o odwołaniu ze stanowiska asesora komorniczego, który skończył 65 lat. Dlatego obecne kierownictwo Ministerstwa Sprawiedliwości zdecydowało się na nowelizację, by przywrócić wcześniej obowiązujące rozwiązania prawne, czyli konieczność odwołania komornika sądowego lub asesora komorniczego z zajmowanego stanowiska dopiero po skończeniu 70 lat.

Asesura komornicza będzie mogła trwać dłużej niż 6 lat – jak dotychczas. Da to asesorom swobodę podjęcia decyzji o momencie wystąpienia z wnioskiem o powołanie na stanowisko komornika, która może być zależna od wielu czynników. Dzięki zmianie przepisów asesorzy zyskają elastyczność w planowaniu kariery, a system egzekucyjny – stabilność kadrową. Obecny limit często zmuszał wykwalifikowane osoby do rezygnacji z zawodu.

Komornicy i asesorzy zachowają prawo do przejścia na emeryturę po nabyciu uprawnień emerytalnych, niezależnie od nowych przepisów. Zmiany odpowiadają na wyroki sądów administracyjnych i stanowisko Rzecznika Praw Obywatelskich, który wskazywał na dyskryminację ze względu na wiek w dotychczasowych regulacjach. Nowelizacja dostosowuje również polskie prawo do unijnych standardów przeciwdziałania dyskryminacji wiekowej, podnosząc jednocześnie efektywność systemu egzekucyjnego.

Ministerstwo Sprawiedliwości podnosi wiek emerytalny dla komorników sądowych. Aktualnie są oni odwoływani ze stanowiska po osiągnięciu 65. roku życia. W myśl nowelizacji mogliby oni pracować nawet do 70. roku życia.

Patrząc na inne zawody prawnicze, w przypadku notariuszy ministerstwo odwołuje ich ze służby w wieku 70 lat. To samo dotyczy sędziów, o ile na ich pracę do 70. roku życia zgodę wyrazi KRS. Z kolei w przypadku adwokatów i radców prawnych przepisy prawa nie regulują górnej granicy wieku uprawniającego do wykonywania ich zawodów.  Na tle wskazanych prawniczych grup zawodowych jedynie komornicy w wieku 65 lat musieli bezwględnie zakończyć wykonywanie zawodu co stanowiło wyraz ich dyskryminacji względem innych równorzędnych zawodów prawniczych.

Wzrost minimalnego wynagrodzenia za pracę powoduje, że wrasta też wiele wskaźników i stawek pochodnych od najniższej krajowej. Jedną z nich jest kwota wolna od zajęcia komorniczego na koncie bankowym. Od 1 stycznia 2025 r. wzrośnie ona z 3 225 zł – tyle wynosi aktualnie – do 3 499,50 zł.
Zgodnie z prawem wolne od zajęcia przez komornika na koncie bankowym są środki w wysokości 75 proc. minimalnego wynagrodzenia za pracę. Zajęcie rachunku bankowego polega na przekazaniu środków finansowych na konto bankowe komornika. Zajęciem objęte są środki, które aktualnie znajdują się na rachunku oraz te, które wpłyną na konto w przyszłości. Aktualnie wolna od zajęcia komorniczego jest część wynagrodzenia za pracę w 3 225 zł. To kwota netto minimalnego wynagrodzenia za pracę. Od 1 stycznia 2025 r. wzrośnie ona do 3 499,50 zł. Aktualnie, od 1 lipca do końca 2024 r. minimalne wynagrodzenie za pracę wynosi 4 300 zł, a od 1 stycznia 20254 roku będzie wynosić 4666 zł.
Zgodnie z art. 889 kodeksu postępowania cywilnego najpierw komornik przesyła do banku, w którym dłużnik posiada rachunek, zawiadomienie o zajęciu wierzytelności pieniężnej dłużnika pochodzącej z rachunku bankowego do wysokości należności będącej przedmiotem egzekucji (wraz z kosztami egzekucyjnymi). Bank wzywa, by nie dokonywał wypłat z rachunku bez jego zgody – do wysokości zajętej wierzytelności. Nakazuje, by bank przekazał bezzwłocznie zajętą kwotę na pokrycie należności albo zawiadomił komornika w terminie siedmiu dni o przeszkodzie do przekazania zajętej kwoty.
Jednocześnie komornik zawiadamia dłużnika o zajęciu jego wierzytelności z rachunku bankowego, doręczając mu przy tym odpis tytułu wykonawczego.